Exponent Investment Management Inc. est un cabinet de conseillers financiers à Charlottetown. Nos conseillers financiers certifiés adoptent une approche simple, axée sur la conception de services financiers adaptés aux besoins de nos clients.
Vous avez quelques placements, des REER, un CELI et de l’argent mis de côté pour les imprévus. Vous avez réussi à faire travailler votre argent pour vous, mais vous savez qu’il pourrait en faire davantage. Entre les frais, les impôts et les occasions manquées, vous craignez qu’au moment où vous pourrez enfin profiter de votre patrimoine, il n’en reste plus grand-chose.
Conseiller financier à Charlottetown
Avant tout, Exponent met l’accent sur la réussite et la sécurité à long terme de votre portefeuille personnalisé. Nous voulons nous assurer que vous vous sentez en confiance et à l’aise quant à votre avenir financier.
Notre stratégie de placement, nos normes de sécurité et notre approche en matière de service sont conçues pour gagner votre confiance, structurer vos efforts financiers et faire croître votre patrimoine. Nous vous jumellerons avec l’un de nos planificateurs financiers certifiés, qui pourra répondre à vos objectifs financiers particuliers ainsi qu’au niveau d’implication que vous souhaitez.
Réservez une consultation de 15 minutes et nous vous aiderons à déterminer une meilleure stratégie pour gérer votre avenir financier.
Nous voulons nous assurer que tous les aspects de votre succession sont gérés adéquatement. C’est pourquoi nous prenons le temps de vous consulter ainsi que vos autres conseillers (comptables et avocats), afin que rien ne soit laissé au hasard.
Discutons de vos objectifs de retraite et trouvons des solutions aux obstacles qui pourraient vous empêcher de les atteindre. Avec un plan bien établi, vous pourrez envisager l’avenir avec confiance et tranquillité d’esprit.
En tant qu’entrepreneur ou dirigeant, votre actif le plus important est souvent constitué des actions et des actifs de votre entreprise. Comment gérez-vous ce risque? Nous avons élaboré des stratégies pour vous aider à l’atténuer de différentes façons.
Comprendre et gérer les risques fait partie des aspects que nos conseillers financiers vous aideront à maîtriser. Assurons-nous que vous disposez de plans d’urgence adéquats et que vous connaissez les options d’assurance qui s’offrent à vous.
Nos planificateurs financiers travailleront avec vous et votre famille afin d’élaborer un plan de relève efficace. Nous croyons que plus les personnes concernées sont bien informées et que la communication est ouverte, plus il est probable que vos souhaits concernant la gestion de leur patrimoine futur puissent être respectés.
Nous voulons nous assurer que votre stratégie fiscale est optimisée. Nos conseillers vous fourniront le soutien dont vous avez besoin, tant sur le plan professionnel que personnel.
Chez Exponent, nous vous offrons des conseils pour faire durer votre patrimoine, préserver votre mode de vie et veiller à ce que rien ne soit laissé au hasard.
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La planification financière est un exercice en deux étapes.
Étape 1 : Dressez la liste de vos sources de revenus et comparez ce total à l’ensemble de vos dépenses. Vous pouvez effectuer cet exercice sur une base mensuelle ou annuelle, selon votre situation. Assurez-vous d’inclure les dépenses ponctuelles, comme les réparations automobiles, les activités scolaires ou les vacances. Incluez tout.
Étape 2 : Faites l’inventaire de tous vos actifs qui seront utilisés, ou qui pourraient éventuellement être utilisés, comme sources de financement à la retraite, notamment votre REER, vos biens immobiliers ou vos autres placements. Vous devrez ensuite identifier vos obligations financières actuelles et futures. Celles-ci peuvent comprendre votre prêt hypothécaire ou de futures dépenses liées aux soins d’un proche dont vous prévoyez assumer la responsabilité.
Le résultat de cet exercice en deux étapes consiste à établir le total de vos dépenses futures et à déterminer dans quelle mesure vos actifs disponibles pourront les financer, c’est-à-dire servir de sources de flux de trésorerie futurs. La réponse est simple : soit vous disposez de suffisamment d’actifs pour couvrir vos dépenses, soit ce n’est pas le cas.
On dit souvent : « Ne pas planifier, c’est planifier l’échec. » Tout comme vous emportez une carte — ou utilisez Google Maps — lors d’un voyage en voiture, vous devriez avoir une idée claire de la destination que vous souhaitez atteindre sur le plan financier. Si votre objectif est d’arriver à une situation confortable et de profiter pleinement de la vie, il est beaucoup plus facile d’y parvenir avec un plan financier.
Absolument. Vous devriez commencer par établir un plan financier dès votre premier emploi, que ce soit pour planifier un mariage, l’achat de votre première maison ou un voyage autour du monde. Avec le temps, votre situation deviendra plus complexe. Les impôts, les questions successorales et le manque de temps amènent la plupart des investisseurs prospères à faire appel à un planificateur financier professionnel. N’oubliez pas que, pour vous, c’est peut-être la première fois que vous traversez cette étape, alors qu’un planificateur aide depuis des années des personnes qui se trouvent dans une situation semblable à la vôtre. Ce que vous payez, c’est son expérience. Tout comme je paie un mécanicien pour remplacer mes freins même si je peux regarder des vidéos explicatives sur YouTube, certaines situations justifient l’intervention d’un professionnel. Les erreurs peuvent tout simplement coûter trop cher.
Vous devriez travailler avec un planificateur financier qui comprend à la fois votre situation financière actuelle et le niveau de santé financière que vous souhaitez atteindre. Certains planificateurs accompagnent des clients qui ont besoin d’aide pour établir un budget, d’autres se spécialisent dans les situations de divorce ou travaillent exclusivement avec des propriétaires d’entreprise. Chacune de ces situations est unique. Recherchez un spécialiste dans le domaine qui correspond précisément à votre situation.
La désignation de planificateur financier certifié (CFP) est encadrée par FP Canada. Cet organisme veille à ce que les professionnels qui obtiennent cette désignation aient démontré un bon niveau de connaissances en planification financière au moyen d’un processus d’examen. Il s’assure également que les titulaires respectent un code de déontologie et poursuivent une formation continue.
Cette question en soulève beaucoup d’autres. La réponse courte est que votre niveau d’épargne devrait être déterminé en fonction du montant que vous prévoyez retirer de cette épargne plus tard. Épargner consiste à renoncer à une partie de vos dépenses aujourd’hui afin de pouvoir utiliser cet argent plus tard. Entre-temps, vous investissez votre épargne afin qu’elle puisse croître et contribuer à financer vos dépenses futures. Il n’existe toutefois pas de règle générale qui convienne à tout le monde. C’est pourquoi il est nécessaire de passer par un exercice de planification financière pour répondre correctement à cette question.
Un bon planificateur financier vous demandera les renseignements dont il a besoin. Les renseignements supplémentaires porteront essentiellement sur votre projet de vie : comment souhaitez-vous que votre vie professionnelle et personnelle évolue? Et comment votre situation financière s’intègre-t-elle à ce projet de vie?
Idéalement, un plan financier devrait être révisé tous les trois ans. Vous devriez refaire l’exercice de planification, ou au moins une partie de celui-ci, tous les cinq ans ou chaque fois que votre situation personnelle évolue.
Exponent aide les retraités à remplacer la surcharge liée aux décisions financières par un plan financier personnalisé, afin qu’ils puissent préserver leur patrimoine et profiter pleinement de leur retraite, sans craindre de perdre leur indépendance.