Nous examinerons vos états financiers, vos paiements hypothécaires, votre couverture d’assurance et tout ce qui pourrait avoir un impact sur vos finances. Nous trouverons des moyens de rendre votre argent plus efficace pour vous, d’améliorer les structures de compte et, dans la mesure du possible, de réduire les frais et les impôts que vous payez.
Une fois que nos conseillers auront une vision globale de votre portefeuille et une compréhension solide de vos motivations, nous déterminerons la meilleure voie à suivre et ferons des suggestions pour combler les éventuelles lacunes que nous trouverons. À la fin de cet exercice, vous serez soulagé de constater à quel point tout fonctionne en douceur et vous vous demanderez pourquoi vous n’avez pas fait cela plus tôt.
Nos conseillers vous aideront à répondre aux questions qui tourmentent la plupart des gens. Est-ce que j’en fais assez ? Devrais-je en faire plus ? Existe-t-il une meilleure façon de faire les choses ?
La plupart d’entre nous ne sont même pas sûrs des objectifs que nous devrions nous fixer, encore moins comment les atteindre. Nous vous aiderons à définir des objectifs significatifs et à établir des plans d’action concrets pour les réaliser.
Comprendre et gérer les risques est quelque chose que nos conseillers financiers vous aideront à naviguer. Assurons-nous que vous avez des plans de contingence en place et que vous êtes conscients des options d’assurance qui vous sont disponibles.
Vos besoins évolueront avec le temps, tout comme la structure de vos comptes. Nous veillerons à ce qu’il y ait un plan en place pour le moment présent et lorsque ces changements auront lieu à l’avenir.
La plupart des portefeuilles que l’on nous demande d’examiner nécessitent des améliorations dans les domaines suivants :
— Représentation internationale, car la plupart sont trop investis au Canada.
— La diversification est un autre point faible. Certains sont surdiversifiés, tandis que d’autres sont excessivement concentrés dans un seul secteur ou des actions.
— La plupart des portefeuilles ne reflètent tout simplement pas les attentes des investisseurs vis-à-vis de leurs investissements. Ils peuvent avoir un portefeuille très conservateur et se plaindre de rendements faibles.
— Les frais sont également un point que nous examinerons attentivement. De nombreux investisseurs ne comprennent tout simplement pas les frais explicites et implicites associés à leurs investissements.
— L’optimisation fiscale est également un aspect que nous examinons. Lorsque vous vous situez dans la tranche d’imposition des revenus élevés, l’endroit où vous détenez un investissement particulier peut faire toute la différence dans votre rendement après impôts.
Vous pouvez décider d’effectuer les modifications recommandées ou engager Exponent pour prendre en charge la gestion de votre portefeuille.
Un gestionnaire de portefeuille est un professionnel accrédité par un organisme de réglementation ET une désignation professionnelle telle que la charte CFA ou la désignation CIM. Un gestionnaire de portefeuille a un devoir fiduciaire envers ses clients. En termes simples, cela signifie que le gestionnaire de portefeuille est tenu de placer les intérêts de ses clients au-dessus des siens ou de ceux de son employeur. Un conseiller financier n’a pas ce devoir fiduciaire et peut ou non posséder les désignations professionnelles.
Absolument ! Des détails tels que le crédit d’impôt canadien sur les dividendes, les retenues d’impôt étrangères et les conventions fiscales sont des réalités des investissements de nos jours. Les investisseurs doivent en être conscients tout en comprenant leur impact sur les investissements détenus dans les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ou les comptes d’investissement imposables.
Vous le pouvez, mais vous ne devriez pas le faire. Chaque compte devrait avoir son propre mandat d’investissement ou approche. Vous pouvez regrouper plusieurs comptes (par exemple, un CELI, votre REER et votre compte imposable) dans le cadre du même mandat. Vous pouvez avoir plusieurs mandats, et dans certains cas, lorsque la taille le justifie, cela a beaucoup de sens. Cependant, cela devrait être fait dans un compte séparé.
Nous estimons qu’entre 32 et 40 actions constituent un nombre idéal. Chaque position est suffisamment importante pour avoir un impact sur la performance à la fin de l’année. Cependant, si certaines actions ne se comportent pas comme prévu, leur taille relative n’aura pas d’impact à long terme sur la richesse de nos clients. Il convient de se méfier des portefeuilles contenant moins de 25 actions ou plus de 50.
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Équipe des opérations
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