Nous savons que vivre dans le présent et planifier pour l’avenir peuvent sembler être deux emplois à plein temps. Peu de personnes réelles peuvent jongler efficacement avec les deux par elles-mêmes. Nous comblons le fossé entre aujourd’hui et le futur pour vous assurer de ne pas manquer d’opportunités pour atteindre votre vision financière à long terme. Nos services financiers crédibles s’adressent aux personnes qui souhaitent une gestion efficace de leur argent pour atteindre des objectifs financiers à long terme.
L’établissement d’un budget, l’épargne et l’élaboration d’une stratégie d’investissement solide font tous partie de la planification financière, mais ce ne sont pas l’ensemble de l’image. Il s’agit vraiment d’identifier vos objectifs de vie et de tracer un parcours pour les atteindre.
Une fois que nous avons établi votre vision du succès, notre équipe élaborera un plan personnalisé qui vous guidera vers sa réalisation.
Une stratégie d’investissement efficace doit intégrer tous les aspects de votre vie financière. C’est pourquoi nous adoptons une approche personnalisée et holistique de la planification qui englobe vos besoins actuels avec la gestion de la trésorerie à la retraite, l’optimisation fiscale, les exigences en matière d’assurance vie et invalidité, ainsi que votre patrimoine.
Il y a de nombreux éléments en mouvement dans un plan financier efficace, mais c’est la somme de ces éléments qui procure une véritable tranquillité d’esprit. Lorsque vous savez que toutes les complexités de votre avenir financier sont maîtrisées, vous pouvez vraiment profiter de vivre dans le présent.
L’investissement est une entreprise de capital humain où l’expérience et la continuité sont des facteurs de succès constant. Avoir une équipe expérimentée qui gère les différents aspects de vos finances personnelles est le meilleur point de départ.
Nous souhaitons nous assurer que tous les aspects de votre patrimoine sont gérés correctement, nous prenons donc le temps de consulter avec vous et vos autres conseillers (comptables et avocats), en veillant à ce que rien ne soit laissé au hasard.
Discutons de vos objectifs de retraite et identifions des solutions pour surmonter les obstacles qui se dressent sur votre chemin pour les atteindre. Avec un plan approprié en place, vous pouvez être rassuré(e), sachant ce qui vous attend.
En tant qu’entrepreneur ou dirigeant, votre actif le plus important est votre propriété des actions et des actifs de votre entreprise. Comment gérez-vous ce risque ? Nous avons élaboré des stratégies pour vous aider à atténuer le risque de différentes manières.
Comprendre et gérer les risques est quelque chose que nos conseillers financiers vous aideront à naviguer. Assurons-nous que vous avez des plans de contingence en place et que vous êtes conscients des options d’assurance qui vous sont disponibles.
Nos planificateurs financiers travailleront avec vous et votre famille pour créer un plan de succession efficace. Nous croyons que plus les gens sont bien éduqués et plus la communication est ouverte, plus il est probable que vos souhaits concernant la gestion de leur future richesse puissent être réalisés.
Nous voulons nous assurer que vous disposez d’une stratégie fiscale optimisée. Nos conseillers vous fourniront le soutien dont vous avez besoin tant sur le plan professionnel que personnel.
La planification financière est un exercice en deux étapes.
Étape 1 : Énumérez vos sources de revenus et confrontez ce total à vos dépenses. Vous pouvez travailler sur une base mensuelle ou annuelle selon votre situation. Assurez-vous d’inclure ces petites dépenses occasionnelles telles que les réparations de voiture, les activités scolaires ou les vacances. Incluez tout.
Étape 2 : Faites l’inventaire de tous vos actifs qui seront utilisés ou pourraient potentiellement être utilisés comme sources de fonds pour la retraite, tels que votre REER, vos biens immobiliers ou d’autres investissements. Vous devrez ensuite identifier vos responsabilités actuelles ainsi que futures. Celles-ci pourraient inclure votre hypothèque ou les dépenses futures liées aux soins d’un être cher dont vous vous attendez à être responsable.
Le résultat de cet exercice en deux étapes est un total de vos dépenses futures exprimé en fonction de vos actifs disponibles pour les financer (comme les sources de flux de trésorerie futurs). La réponse est binaire : soit vous disposez de suffisamment d’actifs par rapport à vos dépenses, soit ce n’est pas le cas.
On disait autrefois : « un manque de planification est un plan pour échouer ». Tout comme vous emportez une carte (ou Google Maps) lors d’un voyage en voiture, vous devriez avoir une idée de l’endroit où vous voulez que votre parcours financier se termine. Si vous souhaitez terminer votre voyage dans une situation confortable et profiter de la vie, il est beaucoup plus facile de le faire avec un plan financier.
Absolument. Vous devriez commencer par établir un plan financier dès que vous obtenez votre premier emploi et que vous souhaitez planifier un mariage, l’achat de votre première maison ou un voyage autour du monde. À mesure que vous vieillissez, votre situation deviendra plus compliquée. Les impôts, les questions successorales, combinés à un manque de temps, amèneront la plupart des investisseurs avisés à faire appel à un planificateur financier professionnel. Rappelez-vous, c’est la première fois que vous faites cela, alors que le planificateur a déjà aidé des personnes dans votre situation depuis des années. Ce que vous payez, c’est son expérience. Tout comme je paie un mécanicien pour changer mes freins même si je peux regarder des vidéos tutorielles sur YouTube, il y a certaines choses qui nécessitent des conseils professionnels. Les erreurs sont tout simplement trop coûteuses.
Vous souhaitez travailler avec un planificateur financier qui est familier à la fois avec votre situation financière actuelle et le type de santé financière que vous souhaitez atteindre. Certains planificateurs travaillent avec des clients ayant besoin d’orientation en matière de budgétisation, d’autres travaillent sur des cas de divorce ou exclusivement avec des propriétaires d’entreprises. Toutes ces situations sont uniques. Recherchez un spécialiste dans le domaine spécifique qui correspond à votre situation.
Le titre de Planificateur financier certifié est contrôlé par FP Canada. Ils veillent à ce que les professionnels ayant obtenu ce titre aient démontré un bon niveau de connaissances en planification financière grâce au processus d’examen, et s’assurent que les détenteurs adhèrent à un code de déontologie et poursuivent une formation continue.
Cette question soulève tout un tas d’autres questions. La réponse brève est que vos économies devraient être fonction du montant que vous prévoyez de retirer de ces économies à une date ultérieure. Épargner signifie renoncer aux dépenses actuelles afin de pouvoir les dépenser plus tard. En attendant, vous investissez vos économies afin qu’elles puissent croître et financer vos dépenses futures. Cependant, il n’y a pas de règles générales, donc vous devez passer par un exercice de planification financière pour répondre à cette question.
Un bon planificateur financier vous demandera les informations dont il a besoin. Les informations supplémentaires requises seront en essence votre plan de vie – Comment souhaitez-vous que votre vie professionnelle et personnelle se déroule ? Où se situe votre situation financière par rapport à ce plan de vie ?
Idéalement, un plan financier devrait être révisé tous les trois ans. Vous devriez passer par l’exercice de planification, ou du moins une partie de celui-ci, tous les cinq ans ou lorsque votre situation personnelle évolue.
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